試點近一年，51家科技企業(yè)受益;本周還將擴圍，單筆額度提至千萬

　　光谷“貸款保險”進入2.0時代

　　只有從德國帶回來的專利技術，并無成形產(chǎn)品，僅靠新訂單，便拿到了200萬的信用貸款，緩解企業(yè)資金燃眉之急。去年9月，“貸款保險”業(yè)務在光谷試點后，武漢佰美斯醫(yī)療科技有限公司作為首家申請到該業(yè)務的科技型企業(yè)，未出一個抵押物，便解決了企業(yè)的啟動資金難題。

　　貸款保證保險業(yè)務運行至今已近一年，人行武漢分行營管部數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，已有51家科技型企業(yè)獲得保證保險貸款1.1億元，企業(yè)綜合成本控制在7.2%左右，較目前市場上動輒10%以上的融資成本，削減了不少，較好地解決了東湖高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　與此同時，楚天金報記者獨家獲悉，針對辦理貸款過程中遇到的問題，人行武漢分行營管部還將于本周下發(fā)一份“貸款保險”業(yè)務的優(yōu)化意見，進一步對貸款主體、貸款額度、貸款抵押物等多方面進行擴圍，高新區(qū)內(nèi)大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)也可申請貸款保險業(yè)務，單筆貸款額度將提高至1000萬元。

　　1.1億元貸款惠及51家科技企業(yè)

　　所謂“貸款保險”業(yè)務，實際上就是企業(yè)為了能向銀行貸款，在保險公司給貸款買一份保險，以防將來發(fā)生壞賬，無力償還貸款，由保險公司先行賠償損失。

　　“高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)多，面臨的貸款難題比較典型：有專利、無抵押。”光谷一位銀行人士介紹，2013年9月，人行武漢分行營管部、武漢東湖新技術開發(fā)區(qū)管委會，湖北保監(jiān)局聯(lián)合出臺了《武漢市東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)科技型企業(yè)貸款保證保險業(yè)務操作指引》(以下簡稱指引)。

　　該業(yè)務適用于高新區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)，用于申請信用貸款，或者利用知識產(chǎn)權、股權、應收賬款、倉單等質(zhì)押品申請貸款。根據(jù)指引要求，單筆貸款額度一般為信用貸款300萬元，其他質(zhì)押貸款最高不超過500萬元。

　　人行武漢分行營管部數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，不到一年的時間里，共有7家銀行、3家保險公司參與進來，共向東湖高新區(qū)內(nèi)51家科技型企業(yè)，發(fā)放了1.1億元貸款，有效解決了部分科技型企業(yè)融資難題。

　　“51家企業(yè)多是小企業(yè)，銷售收入不超過3000萬元，業(yè)務領域比較廣，如生物醫(yī)藥、激光、光電通信等等。”東湖高新區(qū)金融辦相關負責人介紹，根據(jù)指引的要求，貸款利率為基礎利率上浮1.2倍，東湖高新區(qū)財政局還會給予基準利率25%的補貼，基本上將企業(yè)貸款成本控制在了7.2%左右。

　　本周將擴圍大學生創(chuàng)業(yè)亦可申請

　　記者昨日獲悉，人行武漢分行營管部本周還將下發(fā)一份針對“貸款保險”業(yè)務的補充意見，讓業(yè)務操作流程更加優(yōu)化、覆蓋面更廣泛。

　　“在貸款辦理過程中，企業(yè)和銀行機構(gòu)也會碰到各類問題，比如500萬的額度較低，利率上浮較少，無法激發(fā)更多銀行的積極性等。”人行武漢分行營管部相關人士表示，針對這些問題，該部及時對貸款金額、質(zhì)押品種和適用企業(yè)范圍等條件進行了修改和補充。

　　該人士表示，首先拓寬了貸款主體，“以前只針對科技型企業(yè)，現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)大學生也可以申請，只要在畢業(yè)5年以內(nèi)”;其次，拓寬了質(zhì)押物，“以前僅限于知識產(chǎn)權，現(xiàn)在商標權、排污權、碳排放權都可以拿來質(zhì)押”;再次，利率可以上浮1.4倍、保費在原有基礎上可上浮2倍;最后，引入了擔保公司，“讓擔保公司和保險公司搭配，將單筆貸款提高到1000萬元”。

　　二次把關保險公司分擔風險

　　“銀行納入保險公司，就是想讓我們充當銀行貸款風險的二道把關人。”中國人保湖北分公司信用保證保險事業(yè)部經(jīng)理羅光源說。作為湖北市場上貸款保證保險市場份額最大的公司，中國人保從2013年9月開始推行貸款保險業(yè)務以來，已經(jīng)在全省范圍內(nèi)放款接近2億元，主要集中在武漢市、宜昌、咸寧三個地區(qū)。

　　“尤其在湖北的地市州地區(qū)，由于融資渠道少、當?shù)負９举Y質(zhì)不夠好，貸款保證險成為中小企業(yè)主要的貸款渠道。”羅光源介紹，目前人保在地市州地區(qū)待啟動項目不下10個，每一個項目都涉及眾多中小企業(yè)，單個項目貸款額度一般都在1億以上。

　　盡管如此，武漢目前的放款額度仍是最高的，幾乎占了七成，“僅東湖高新就有30多個項目，貸款額度基本上在300萬以內(nèi)。”羅光源告訴記者，中小企業(yè)貸款方面，主流產(chǎn)品依然是抵押、質(zhì)押，以及銀行承擔主要風險。另一方面，眾多保險公司推出中小企業(yè)保證貸款險，是企業(yè)在銀行征信不足的情況下，可以幫助企業(yè)提高征信，“這種信用貸款未來會逐漸成為趨勢”。

　　買了貸款保險，就意味著風險全部由保險公司承擔?羅光源說：“根據(jù)指引規(guī)定，一旦出現(xiàn)企業(yè)無法償還貸款，保險公司、東湖高新區(qū)管委會、銀行將按照5：3：2的比例分擔風險。”

　　據(jù)悉，到目前為止，東湖高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)“貸款保險”業(yè)務并未出現(xiàn)不良狀況。

　　■案例

　　風險共擔成創(chuàng)新政府補貼惠企業(yè)

　　“我們現(xiàn)在的客戶，已經(jīng)涵蓋了光電子、生物醫(yī)藥、生態(tài)農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意等多個行業(yè)。”作為首個吃“螃蟹”的銀行，武漢農(nóng)商行相關部門負責人介紹，目前已經(jīng)有20多個客戶成功地借助這種模式，獲得了該行的貸款。截至2014年6月末，該行科技型企業(yè)保證保險貸款余額6000萬元，位居武漢市第一位，占該行科技金融服務中心貸款余額的10%。

　　去年9月，武漢農(nóng)商行對武漢佰美斯醫(yī)療科技有限公司以保證保險貸款方式貸款200萬元，實現(xiàn)了華中地區(qū)銀行業(yè)保證保險貸款業(yè)務零的突破。此后，該行成功地實現(xiàn)了對20多家企業(yè)運用該模式進行貸款，重點選擇經(jīng)營管理規(guī)范、成長性高、市場前景廣的企業(yè)，對500萬元以下融資需求的企業(yè)，首選保證保險貸款方式。

　　光谷另一家高科技公司，主要致力于腫瘤早期診斷技術及儀器研發(fā)、產(chǎn)品銷售。“此前，該公司貸款是通過按揭的形式獲得的。”據(jù)介紹，該公司擁有國內(nèi)最先進、成熟度最高的DNA細胞檢測技術，也是國內(nèi)腫瘤早期診斷產(chǎn)品生產(chǎn)與技術服務行業(yè)的龍頭企業(yè)，不過，在產(chǎn)品的推廣階段，公司不可避免地出現(xiàn)了資金缺口。“這一模式剛好可以運用到該公司。”武漢農(nóng)商行在了解了該公司的情況后，以保證保險方式發(fā)放貸款500萬元，不僅使該公司獲得了貸款，而且資金成本相對較低。

　　“通過這一模式獲得貸款，企業(yè)獲取資金的成本與基礎利率相當。”上述負責人表示，由于可以獲得財政貼息和保費補貼，通過保證保險的方式，企業(yè)的融資成本并不會提高。“成本甚至比其他形式的貸款還要低。”多家企業(yè)負責人表示，目前企業(yè)從銀行融資的普遍成本在9%左右，差不多是基礎利率上浮了40%-50%，而通過保證保險的模式獲得貸款，成本只在7%左右。

　　據(jù)了解，對獲得保證保險貸款的科技型企業(yè)，東湖開發(fā)區(qū)給予投保費用40%的補貼、基準利息25%的貼息、貸款損失30%的補償?shù)确龀终?，?chuàng)造性地建立了政府、銀行、保險三方風險分擔、基準利息貼息、投保費用補貼的東湖示范區(qū)科技型企業(yè)貸款保證保險機制。#p#分頁標題#e#

　　“我們也在大力推廣，擴大產(chǎn)品的受眾。”上述負責人表示，這一模式為中小微科技型企業(yè)的融資打通了新的渠道，實現(xiàn)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的有效結(jié)合，對于科技企業(yè)，尤其是成長性科技企業(yè)尤為適用。如果政府的相關政策能夠擴大覆蓋面，銀行也愿意將企業(yè)的覆蓋面擴大。